Modalidad 40 IMSS 2026 | Requisitos, costos, mejor pensión
Modalidad 40 IMSS 2026: Requisitos, costos y cómo aumentar tu pensión Ley 73. Conoce cuándo conviene y errores que debes evitar.
🎯 ¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS y cómo se relaciona con las pensiones IMSS?
La Modalidad 40 del IMSS, también conocida como Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, es una estrategia utilizada dentro del sistema de pensiones IMSS, principalmente por trabajadores que cotizaron bajo la Ley 73 y buscan mejorar el monto de su pensión.
Dentro del sistema de pensiones IMSS, la Modalidad 40 se utiliza como una estrategia para planificar el retiro en México, ya que permite elegir un Salario Base de Cotización (SBC) más alto al que se tenía antes de la baja laboral. Gracias a esto, es posible incrementar de forma significativa la pensión futura, siempre que se cumplan los requisitos establecidos por el IMSS.
🔹Modalidad 40 del IMSS explicada de forma sencilla
En pocas palabras, la Modalidad 40 del IMSS es una forma de seguir cotizando por tu cuenta cuando ya no tienes un patrón. Se trata de una continuación voluntaria ante el IMSS, en la que tú eliges el salario con el que deseas cotizar y realizas los pagos directamente. Este esquema se utiliza dentro del sistema de pensiones IMSS como una estrategia para mejorar el cálculo de la pensión, principalmente para quienes cotizaron bajo la Ley 73, ya que el monto final depende del promedio salarial y las semanas cotizadas.
Para entender si esta opción es para ti, primero verifica si eres Ley 73 o Ley 97
🔹¿Es lo mismo que la Continuación Voluntaria?
Sí. La Modalidad 40 y la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio son legalmente el mismo esquema del IMSS. No se trata de dos programas distintos, sino de dos formas de referirse al mismo trámite, dependiendo del enfoque que se le dé.
El término Continuación Voluntaria es el nombre oficial que utiliza el IMSS para describir el derecho de una persona a seguir cotizando sin tener un patrón, pagando sus aportaciones directamente. Por otro lado, el nombre Modalidad 40 es el más utilizado en la práctica, ya que se asocia con la estrategia de elegir un salario más alto para mejorar el cálculo de la pensión.
En otras palabras, cuando una persona se inscribe en la Continuación Voluntaria, automáticamente entra en la Modalidad 40. La diferencia no está en el trámite, sino en el objetivo: conservar derechos u optimizar el monto de la pensión, principalmente dentro del sistema de pensiones IMSS bajo la Ley 73.
🔹¿A quién sí y a quién no le conviene la Modalidad 40?
La Modalidad 40 del IMSS no es para todos, y entender esto desde el inicio evita errores costosos. En términos simples, sí conviene principalmente a quienes buscan mejorar su pensión dentro del sistema de pensiones IMSS bajo la Ley 73, pero no es una solución universal.
Sí conviene la Modalidad 40 cuando la persona:
Cotizó bajo la Ley 73 del IMSS.
Tiene buen número de semanas cotizadas y le faltan algunas para pensionarse.
Quiere aumentar su Salario Base de Cotización (SBC) para mejorar el cálculo final de su pensión.
Está cerca de la edad de retiro y necesita optimizar los últimos años de cotización.
Por el contrario, no conviene o debe analizarse con cuidado si:
Para trabajadores bajo Ley 97, donde la pensión depende del ahorro en tu cuenta AFORE.
Se tienen muy pocas semanas cotizadas y el costo es mayor al beneficio esperado.
Se busca únicamente atención médica, ya que la Modalidad 40 no incluye servicios médicos.
No existe urgencia para pensionarse y aún hay margen para cotizar con un patrón.
Por eso, antes de inscribirse, es fundamental evaluar edad, semanas cotizadas, salario histórico y objetivo de pensión, ya que una mala decisión puede implicar pagos elevados sin un beneficio real.
🔹Ventajas reales de la Modalidad 40
La principal ventaja de la Modalidad 40 es que permite aumentar el monto de la pensión, siempre que se use de forma estratégica. Entre sus beneficios reales se encuentran:
Seguir sumando semanas cotizadas sin depender de un patrón
Elegir un Salario Base de Cotización más alto
Mejorar el cálculo de la pensión en Ley 73
Recuperar continuidad cuando se dejó de cotizar
🔹Lo que NO ofrece la Modalidad 40 (desventajas importantes)
Así como tiene ventajas, también es importante saber qué no incluye la Modalidad 40:
❌ No genera servicio médico
❌ No aporta a Infonavit
❌ No cubre riesgos de trabajo
Su única función es impactar de forma positiva el cálculo de la pensión. Por eso, antes de inscribirse, es clave evaluar si el beneficio esperado justifica el costo mensual.
🔑 ¿Cuáles son los requisitos clave para inscribirse en la Modalidad 40 del IMSS?
Antes de inscribirte en la Modalidad 40, es fundamental cumplir con ciertos requisitos establecidos por el IMSS. Estos criterios determinan si realmente puedes acceder a este esquema dentro del sistema de pensiones IMSS y si vale la pena desde el punto de vista financiero.
Para poder registrarte en la Modalidad 40 (Continuación Voluntaria), debes cumplir con lo siguiente:
Haber cotizado previamente al IMSS bajo el Régimen Obligatorio
No tener una relación laboral vigente al momento de la inscripción
Contar con al menos 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años antes de la baja
Elegir tu Salario Base de Cotización
Estos requisitos aplican tanto si tu objetivo es conservar derechos como si buscas mejorar el monto de tu pensión.
🔹Edad y semanas cotizadas: el punto clave para que convenga
Aunque el IMSS no fija una edad mínima o máxima para inscribirse, la edad y las semanas cotizadas son determinantes para que la Modalidad 40 sea realmente útil. En general, conviene más cuando:
- Estás cerca de la edad de retiro
- Tienes un número alto de semanas cotizadas, pero necesitas mejorar el promedio salarial
- Buscas optimizar los últimos años de cotización, especialmente bajo la Ley 73 del IMSS
Por el contrario, si eres muy joven o tienes pocas semanas, el costo puede no justificarse frente al beneficio esperado.
Sí. Uno de los puntos más importantes de la Modalidad 40 es que puedes elegir tu Salario Base de Cotización (SBC), siempre y cuando sea igual al ultimo que tuviste antes de causar baja del Regimen Obligatorio o superior hasta un tope de 25 veces el valor de la UMA.
Este salario:
Sirve como base para calcular cuánto pagarás cada mes
Impacta directamente en el promedio salarial con el que se calculará tu pensión
Es la razón por la que la Modalidad 40 se usa como estrategia de optimización, y no solo como continuidad
Más adelante, cuando veamos costos y tablas, entenderás por qué este punto es clave para tomar una buena decisión.
⏱️ ¿Cuántas semanas cotizadas necesitas para que la Modalidad 40 valga la pena?
Uno de los errores más comunes es pensar que la Modalidad 40 del IMSS funciona igual para todas las personas. En la práctica, su conveniencia depende directamente de tus semanas cotizadas, tu edad y la ley bajo la que cotizaste.
Cumplir los requisitos formales no garantiza que sea una buena decisión. El factor que realmente define si la Modalidad 40 vale la pena es cómo usas tus semanas dentro de la estrategia de pensión, especialmente dentro del sistema de pensiones IMSS.
🔹Semanas mínimas para acceder a pensión IMSS (Ley 73)
Para tener derecho a pensión Ley 73 del IMSS, los requisitos base para quienes cotizaron en este régimen son:
500 semanas cotizadas como mínimo
Edad requerida:
60 años (cesantía en edad avanzada)
65 años (vejez)
Sin embargo, tener solo 500 semanas no significa que convenga la Modalidad 40. Este esquema no crea semanas mágicamente, solo te permite seguir cotizando si mantienes la vigencia, por lo que su impacto depende de cómo se combine con salario y tiempo.
🔹¿Con cuántas semanas SÍ conviene la Modalidad 40?
No siempre conviene pagar muchas semanas. La decisión correcta depende de tres factores clave:
Edad actual
Semanas acumuladas
Salario Base de Cotización histórico
Como referencia práctica (no teórica), se observan estos escenarios comunes:
700 a 900 semanas
Puede servir para no perder el derecho a pensión
El incremento en el monto suele ser limitado
900 a 1,200 semanas
Zona óptima para mejorar la pensión
Buen equilibrio entre costo y beneficio
Más de 1,200 semanas
Escenario ideal
Mayor impacto al subir el salario
Permite estrategias avanzadas, como pagos concentrados o planeación a corto plazo
Aquí es donde la Modalidad 40 realmente se vuelve poderosa.
En el caso de la Modalidad 40 para personas de 60 años, la estrategia suele enfocarse en maximizar el promedio salarial de las últimas semanas antes de pensionarse. Aquí, el tiempo es limitado, por lo que una mala decisión puede hacer que el costo supere el beneficio real de la pensión.
🔹¿Conviene pagar pocas o muchas semanas?
“¿Cuántas semanas conviene pagar en la Modalidad 40?”
La Modalidad 40 conviene cuando te permite completar semanas clave y mejorar el salario promedio, sin que el costo supere el aumento real de la pensión.
En muchos casos, 24 a 60 meses bien planeados generan mejores resultados que pagar durante más tiempo sin una estrategia clara.
🔹¿Qué pasa si tengo pocas semanas cotizadas?
500 a 600 semanas y más de 55 años
- Generalmente no es rentable, salvo para conservar la vigencia
Menos de 700 semanas y menos de 55 años
No hay urgencia
Suele ser mejor esperar y cotizar por otras vías
La Modalidad 40 no es una solución mágica, es una herramienta estratégica que debe usarse en el momento correcto.
🔹¿Cuántas semanas se pueden pagar en la Modalidad 40?
En la Modalidad 40 puedes:
Cotizar mes a mes
Pagar en una sola exhibición:
Varios meses
Varios años
Esto abre la puerta a estrategias de planeación financiera avanzada, especialmente para personas entre 60 y 64 años.
🔹Relación entre semanas y salario en la Modalidad 40
Aquí ocurre uno de los errores más frecuentes:
Pagar muchas semanas con salario bajo
O pagar salario alto durante muy poco tiempo
La Modalidad 40 funciona mejor cuando:
Se pagan los últimos años con un salario mayor
Se combinan semanas y salario de forma equilibrada
Mas adelante en las tablas de pagos y porcentajes, podrás visualizar el impacto real en la pensión.
💰 Costos de la Modalidad 40 IMSS en 2026: cuotas, pagos y planeación
Uno de los mayores errores al hablar de la Modalidad 40 es decir solo “es cara” o “conviene mucho”, sin explicar de qué depende realmente el costo. En realidad, no existe un pago único para todos, ya que el monto mensual se calcula con base en tres variables clave.
Dentro del sistema de pensiones IMSS, entender estos costos es fundamental para decidir cuánto pagar, por cuánto tiempo y con qué estrategia, sin cometer errores financieros.
🔹¿De qué depende el costo de la Modalidad 40?
El costo de la Modalidad 40 no es fijo, ni universal. Depende de cuatro variables clave que el IMSS utiliza para calcular la cuota mensual:
El Salario Base de Cotización (SBC) que elijas
El año en que realices el pago (El porcentaje de cuota vigente, definido por la ley)
El valor de la UMA del año en curso
El tiempo que decidas cotizar (meses o años)
Entender estas variables es indispensable para tomar una buena decisión dentro de una estrategia de pensiones IMSS, especialmente bajo la Ley 73.
A mayor salario y mayor tiempo, mayor inversión… pero también mayor pensión futura.
🔹¿Qué porcentaje se paga en la Modalidad 40?
Actualmente, el costo de la Modalidad 40 se calcula aplicando un porcentaje sobre el salario elegido, el cual corresponde a las cuotas del Seguro de Retiro, Cesantía y Vejez y al Seguro de Invalidez y Vida.
Este porcentaje no es fijo a lo largo del tiempo, ya que forma parte del incremento gradual establecido en la reforma al sistema de pensiones. Por esta razón, el pago de la Modalidad 40 aumenta cada año, incluso si eliges el mismo salario.
Para el año 2026, el costo de la Modalidad 40 del IMSS se calcula aplicando una cuota del 14.438% sobre el Salario Base de Cotización elegido, expresado en UMAs. Este porcentaje forma parte del incremento gradual establecido en la reforma al sistema de pensiones.
Tabla de % para cuotas por grupos de salarios (2025 - 2030)
| Salario Base de Cotización | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | 2029 | 2030 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1.00 | - | SM | 10.075% | 10.075% | 10.075% | 10.075% | 10.075% | 10.075% |
| 1.01 | 1.50 | SM/UMA | 10.469% | 10.601% | 10.732% | 10.864% | 10.995% | 11.127% |
| 1.51 | 2.00 | UMA | 11.351% | 11.776% | 12.201% | 12.626% | 13.051% | 13.477% |
| 2.01 | 2.50 | UMA | 11.879% | 12.481% | 13.082% | 13.684% | 14.285% | 14.887% |
| 2.51 | 3.00 | UMA | 12.232% | 12.951% | 13.670% | 14.389% | 15.108% | 15.827% |
| 3.01 | 3.50 | UMA | 12.484% | 13.289% | 14.089% | 14.892% | 15.695% | 16.498% |
| 3.51 | 4.00 | UMA | 12.672% | 13.538% | 14.404% | 15.270% | 16.136% | 17.002% |
| 4.01 | 25 | UMA | 13.347% | 14.438% | 15.528% | 16.619% | 17.709% | 18.800% |
🔹¿Cómo se calcula el pago mensual de la Modalidad 40?
De forma sencilla, el cálculo sigue esta lógica:
Se elige un salario diario (expresado en UMAs)
Se convierte a salario mensual
Se aplica el porcentaje vigente del IMSS
Fórmula general: Pago mensual = Salario Base de Cotización mensual × porcentaje vigente
Salario Base de Cotización (SBC) deseado, igual o superior al ultimo que tenias registrado y hasta un tope de 25 UMAs
Porcentaje de cuota vigente y grupo de salario deseado
👉 Aquí es donde muchos cometen errores: elegir el salario máximo sin analizar el retorno real.
📌 El error más común es pensar que solo importa el salario. En realidad, el porcentaje cambia cada año, y eso impacta directamente el costo final.
🔹Salario Base de Cotización en Modalidad 40 (mínimo y máximo)
En la Modalidad 40 puedes elegir tu SBC dentro de estos límites:
🔻 Mínimo: 1 UMA
🔺 Máximo: 25 UMAs
Esto te da flexibilidad para diseñar tu estrategia, pero también abre la puerta a errores si no se planea correctamente.
👉 Subir el salario no siempre significa una mejor pensión si el tiempo y el costo no están bien equilibrados.
🔹Error común al analizar costos de la Modalidad 40
El error más frecuente es ver el pago mensual de forma aislada, sin compararlo contra:
El incremento real de la pensión
El número de años que se recibirá la pensión
El retorno total de la inversión
Por eso, el análisis correcto no es cuánto pagas, sino cuánto recuperas a lo largo del tiempo.
🔹¿Cuánto cuesta pagar la Modalidad 40 según tu salario?
El costo de la Modalidad 40 se calcula aplicando un porcentaje sobre el salario con el que decides cotizar. Entre más alto sea el salario elegido, mayor será la cuota mensual, pero también mayor puede ser el monto de tu pensión futura, especialmente bajo la Ley 73.
Por ello, antes de inscribirte, es fundamental visualizar los montos reales y planear tu estrategia de pago con anticipación.
Actualización 2026: Los costos de la Modalidad 40 del IMSS dependen del valor de la UMA, el cual es actualizado cada año por el INEGI en febrero. Los ejemplos presentados consideran el porcentaje vigente para 2026; los montos finales pueden ajustarse una vez que se publique el valor oficial de la UMA correspondiente.
Tabla de Pagos Modalidad 40 (Ciclo 2025)
| UMA | Diario | Mensual | Anual |
|---|---|---|---|
| 1 | $15.10 | $459.32 | $5,511.84 |
| 2 | $30.20 | $918.64 | $11,023.68 |
| 3 | $45.30 | $1,377.96 | $16,535.52 |
| 4 | $60.40 | $1,837.28 | $22,047.36 |
| 5 | $75.50 | $2,296.60 | $27,559.20 |
| 6 | $90.61 | $2,755.92 | $33,071.04 |
| 7 | $105.71 | $3,215.24 | $38,582.88 |
| 8 | $120.81 | $3,674.56 | $44,094.72 |
| 9 | $135.91 | $4,133.88 | $49,606.56 |
| 10 | $151.01 | $4,593.20 | $55,118.40 |
| 11 | $166.11 | $5,052.52 | $60,630.24 |
| 12 | $181.21 | $5,511.84 | $66,142.08 |
| 13 | $196.31 | $5,971.16 | $71,653.92 |
| 14 | $211.41 | $6,430.48 | $77,165.76 |
| 15 | $226.51 | $6,889.80 | $82,677.60 |
| 16 | $241.61 | $7,349.12 | $88,189.44 |
| 17 | $256.71 | $7,808.44 | $93,701.28 |
| 18 | $271.81 | $8,267.76 | $99,213.12 |
| 19 | $286.92 | $8,727.08 | $104,724.96 |
| 20 | $302.02 | $9,186.40 | $110,236.80 |
| 21 | $317.12 | $9,645.72 | $115,748.64 |
| 22 | $332.22 | $10,105.04 | $121,260.48 |
| 23 | $347.32 | $10,564.36 | $126,772.32 |
| 24 | $362.42 | $11,023.68 | $132,284.16 |
| 25 | $377.52 | $11,483.00 | $137,796.00 |
Notas:
1) Cálculo mensual promedio con 30.4166 días.
2) El pago varía según el número de días del mes.
3) La UMA se actualiza cada febrero por el INEGI.
¿Cómo leer la tabla de porcentajes para cuotas?
Para interpretar correctamente los montos presentados de 1 a 25 UMAs, es fundamental considerar tres factores clave que determinan tu inversión:
- El Valor de la UMA 2025: Los cálculos están basados en el valor diario de la UMA vigente ($113.14 MXN). Al elegir tu salario deseado expresado en veces UMAs con el que deseas cotizar (por ejemplo, el tope de 25), estás definiendo tu Salario Diario Integrado ante el IMSS.
- El Incremento Gradual de Pagos: Por reforma a la Ley del Seguro Social, el costo de la Modalidad 40 aumenta año con año. En 2026 la cuota es del 14.438%, para salario topado de 25 UMAs y continuará subiendo aproximadamente un 1.09% anual hasta llegar al 18.80% en 2030.
- Variación Mensual: Recuerda que el pago es mensual y varía según el número de días que tenga el mes (28, 30 o 31 días). Por ello, verás ligeras variaciones en tus comprobantes de pago a lo largo del año.
Esta tabla permite identificar de forma clara:
Visualizar pagos mensuales reales
Comparar escenarios de salario
Entender el esfuerzo financiero antes de decidir
Es una herramienta clave para planear sin improvisar.
Si quieres conocer con mayor precisión cuánto cuesta pagar la Modalidad 40 según tu salario en 2026, es recomendable realizar un cálculo personalizado que considere la fecha de inicio, los meses de permanencia y el salario elegido en UMAs. Más adelante encontrarás herramientas y ejemplos prácticos para hacerlo, incluso mediante calculadora de Modalidad 40 en Excel.
🔹¿Cuánto cuesta pagar la Modalidad 40 en 2026?
“El costo actual de la Modalidad 40 en 2026 es el 14.438% del salario base de cotizacion (Topado a 25 UMAs), lo que equivale a $ 12,251 pesos mensuales (valor UMA 2025) dependiendo de los días del mes.”
🔹Ejemplo de pago mensual con salario topado
Ejemplo práctico con cifras actuales:
Valor de 1 UMA: $113.14 MXN (valor vigente hasta el 31 de enero del 2026)
Salario topado: 25 UMAs × $113.14 = $2,828.50 diarios
Salario mensual: $2,828.50 × 30 = $84,855.00
Pago mensual estimado de Modalidad 40: $84,855 × porcentaje vigente = pago IMSS
📌 Este ejemplo permite dimensionar el compromiso financiero real antes de elegir un salario alto.
🔹¿Cómo se pagan las cuotas de la Modalidad 40?
El IMSS ofrece varias formas de pago:
✔️ Pago mensual
✔️ Pago en una sola exhibición, bajo ciertas condiciones
👉 Esta flexibilidad es lo que hace posible diseñar estrategias avanzadas, especialmente para personas que están cerca de los 60 a 64 años y buscan optimizar el costo–beneficio.
🔹Estrategias comunes de pago en la Modalidad 40
Algunas de las estrategias más utilizadas en la práctica real son:
Subir salario solo en los últimos años
Pagar menos tiempo, pero con SBC más alto
Combinar semanas + salario para optimizar el promedio
Evitar pagar años completos que no impactan significativamente la pensión
📌 No se trata de pagar más, sino de pagar mejor planeado.
🔹Pago de Modalidad 40 en una sola exhibición
Esta es una de las opciones más buscadas y también una de las más mal entendidas.
Sí es posible:
Pagar meses o años completos
Regularizar periodos anteriores
Hacer un pago concentrado
⚠️ Pero no siempre conviene.
👉 El pago en una sola exhibición solo es recomendable cuando:
La edad
Las semanas
El salario elegido
trabajan a favor del cálculo final de la pensión.
El pago retroactivo de la Modalidad 40 IMSS permite cubrir meses o años no cotizados, siempre que no hayan transcurrido más de cinco años desde la baja laboral. Este tipo de pago debe realizarse en una sola exhibición e incluye actualizaciones y recargos, por lo que requiere planeación financiera previa.
🔹Errores frecuentes al calcular el costo de la Modalidad 40
Evita estos errores comunes:
❌ Pagar muchos años con salario bajo
❌ Subir el salario demasiado tarde
❌ No considerar el incremento anual de porcentajes
❌ Tomar decisiones sin simular el impacto real en la pensión
📌 Una mala estrategia puede generar pagos altos con beneficios mínimos.
🔹¿Cuánto cuesta realmente la Modalidad 40?
La Modalidad 40 puede costar desde unos cientos de pesos al mes hasta más de diez mil, dependiendo del salario base elegido, el año de pago y el tiempo que se cotice. Su conveniencia no depende del costo, sino del impacto real en la pensión.
La Modalidad 40 no es cara ni barata por sí misma.
Es una herramienta que puede ser extremadamente poderosa o poco rentable, según cómo se use dentro de una estrategia de pensiones IMSS.
👉 Por eso, antes de decidir:
Cuánto pagar
Durante cuánto tiempo
Y con qué salario
Es indispensable analizar tu caso específico.
💸 ¿Se puede pagar la Modalidad 40 en una sola exhibición?
Sí, la Modalidad 40 del IMSS se puede pagar en una sola exhibición, pero no es una opción automática ni conveniente para todos los casos. Esta opción se conoce como pago retroactivo de la Modalidad 40 y debe analizarse con cuidado, ya que implica asumir ciertos riesgos administrativos y financieros.
Este tipo de pago forma parte de una estrategia avanzada dentro del sistema de pensiones IMSS, y solo debe utilizarse cuando las condiciones personales realmente lo justifican.
El IMSS permite cubrir periodos completos de cotización mediante un solo pago, siempre que se cumplan ciertos requisitos y que el asegurado mantenga la vigencia necesaria.
🔹¿Qué es el pago retroactivo de la Modalidad 40?
El pago retroactivo consiste en cubrir de una sola vez las cuotas correspondientes a meses pasados, desde la fecha en que dejaste de cotizar en el Régimen Obligatorio del IMSS.
En términos simples:
Recuperas semanas no cotizadas
Mantienes la continuidad ante el IMSS
Puedes mejorar tu Salario Base de Cotización (SBC)
Todo esto sin tener un patrón.
🔹¿Qué significa pagar la Modalidad 40 en una sola exhibición?
Pagar en una sola exhibición significa:
Cubrir varios meses o años completos de cotización
Realizar un solo pago en lugar de pagos mensuales
Registrar ante el IMSS un periodo continuo ya liquidado
📌 No implica “comprar semanas” libremente, sino regularizar o anticipar cuotas dentro del marco legal de la Modalidad 40.
👉 No es automático y no aplica para todos los casos, por eso debe evaluarse antes de solicitarlo.
🔹¿En qué casos el IMSS permite el pago único?
El pago en una sola exhibición suele aplicarse cuando:
El trabajador aún está dentro del periodo de vigencia de derechos
Se desea cubrir:
Meses no pagados
Años completos
Se busca cerrar una estrategia antes de pensionarse
👉 Es común en personas de 60 a 64 años que ya tienen definidas:
Sus semanas
Su salario base
La fecha aproximada de pensión
🔹¿Conviene pagar la Modalidad 40 en una sola exhibición?
No siempre. Esta es una de las decisiones que más errores genera cuando se toma sin análisis.
✔️ Puede convenir si:
Ya tienes suficientes semanas cotizadas
El salario elegido impacta directamente en el promedio final
El pago único mejora la pensión más de lo que cuesta
❌ No conviene si:
Aún estás ajustando semanas
El salario es bajo
El incremento en pensión no justifica el desembolso
📌 Pagar todo junto no garantiza una mejor pensión.
🔹Relación entre pago único, semanas y salario
Aquí está el punto crítico:
Un pago grande con salario mal elegido puede no mejorar la pensión
Pagar muchos años cuando el promedio ya está definido no aporta beneficio
La Modalidad 40 funciona mejor cuando:
Se concentran los pagos en los últimos años
Se optimiza el Salario Base de Cotización
Se usan las semanas de forma estratégica
👉 Por eso, el pago en una sola exhibición debe evaluarse junto con tablas, promedios y escenarios reales, no de forma aislada.
🔹Error común: pensar que pagar todo junto es mejor
Una creencia frecuente es: “Si pago todo de una vez, mi pensión será más alta”.
❌ Esto no siempre es cierto.
La pensión se calcula con base en:
Promedio salarial
Semanas efectivas
Edad al pensionarse
No por el monto total pagado, sino por cómo impacta ese pago en el cálculo final.
🔹Resumen rápido
Sí se puede pagar la Modalidad 40 en una sola exhibición, pero solo conviene cuando el pago mejora de forma real el salario promedio y el monto final de la pensión. En muchos casos, una estrategia mensual bien planeada genera mejores resultados que un pago único sin análisis.
🔹Ventajas de pagar la Modalidad 40 de forma anticipada
En escenarios bien planeados, el pago en una sola exhibición puede ser una estrategia muy eficiente.
Principales ventajas:
Asegura el salario base de cotización elegido
Evita atrasos o incumplimientos de pago
Facilita la planeación del trámite de pensión
Reduce riesgos administrativos por pagos omitidos
Además, en algunos casos permite optimizar el tiempo restante antes de iniciar la pensión. Por eso es una estrategia muy usada por personas de 60 años o más.
🔹Riesgos y desventajas del pago en una sola exhibición
No todo son beneficios. Pagar la Modalidad 40 por adelantado también implica riesgos que deben evaluarse antes de tomar la decisión.
Desventajas a considerar:
Inversión inicial elevada
Falta de liquidez durante el periodo de espera
Cambios normativos o administrativos
Errores en el cálculo del salario o semanas
Pagar retroactivo sin analizar el retorno real
Elegir el salario máximo sin necesidad
Recuperar semanas que no impactan la pensión
Confundir Modalidad 40 con otros esquemas del IMSS
⚠️ Un error en el planteamiento puede provocar pérdidas importantes o una pensión menor a la esperada.
🔹¿Para quién sí conviene pagar la Modalidad 40 en una sola exhibición?
Esta estrategia suele ser recomendable cuando se cumplen varias de estas condiciones:
Personas bajo Ley 73
Edad cercana a 60 años
Historial laboral estable y bien documentado
Capacidad financiera comprobada
Objetivo claro de pensión máxima
👉 Especialmente relevante cuando se analizan los requisitos de la Modalidad 40 para personas de 60 años, ya que el margen de maniobra es menor y los errores cuestan más.
🔹¿Cuándo NO es recomendable esta estrategia?
No se recomienda pagar en una sola exhibición si:
Aún faltan varios años para pensionarte
No tienes claridad en tus semanas cotizadas
Tu presupuesto es limitado
Estás bajo Ley 97 (no siempre es rentable)
No has hecho un cálculo previo de pensión
En estos casos, el pago mensual suele ser más flexible y seguro.
🔹¿Cómo saber si te conviene pagar la Modalidad 40 de una sola vez?
La única forma responsable de decidirlo es haciendo números.
Aquí es donde cobra valor una calculadora de Modalidad 40, especialmente si puedes simular distintos escenarios de pago.
👉 Usar una calculadora de modalidad 40 ley 73 en Excel, te permite:
Comparar pago mensual vs pago anticipado
Visualizar el impacto real en la pensión
Ajustar salario, edad y semanas
🔹¿Cuándo conviene pagar Modalidad 40 en una sola exhibición?
Este esquema suele ser recomendable cuando:
Ya tienes las semanas necesarias
Estás cerca de pensionarte
Cuentas con capital disponible
Buscas optimizar pensión Ley 73
Quieres evitar pagos mensuales prolongados
🔹¿Pago mensual o pago en una sola exhibición?
La mejor opción depende de:
Edad
Número de semanas cotizadas
Salario promedio histórico
Objetivo de pensión (Ley 73 o Ley 97)
👉 No existe una respuesta universal. La decisión correcta es la que maximiza tu pensión sin pagar de más.
🎯 Caso de estudio real: cómo la Modalidad 40 impacta tu pensión IMSS
Antes de comparar la Modalidad 40 contra otras alternativas de inversión, es fundamental ver cómo funciona en números reales dentro del sistema de pensiones IMSS.
Este caso de estudio muestra qué sucede cuando se aplica correctamente una estrategia de Modalidad 40 bajo la Ley 73, considerando semanas cotizadas, salario base y costo total de la inversión.
📌 Objetivo del caso: Medir el impacto real en la pensión mensual y en el ingreso total a largo plazo, no solo el costo inmediato.
En este caso de estudio veremos:
Cómo cambia el Salario Base de Cotización (SBC)
Cuánto se invierte realmente
Cuál es la pensión final
Y el retorno de inversión (ROI) a corto, mediano y largo plazo
🔹Perfil del caso analizado
Para este ejercicio se analiza un perfil típico de personas que evalúan la Modalidad 40:
Régimen: Ley 73
Edad al iniciar la estrategia: 60 años
Semanas cotizadas acumuladas: +1,600 semanas
Salario Base de Cotización histórico: medio
Objetivo: Incrementar la pensión IMSS de forma permanente
👉 Este perfil es común entre personas que ya cumplen requisitos, pero no quieren conformarse con una pensión baja.
🔹El salto cuántico en el Salario Base de Cotización (SBC)
Aquí ocurre el punto de inflexión de la estrategia.
| Métrica del SBC | Antes de Modalidad 40 | Después de Modalidad 40 |
|---|---|---|
| SBC Promedio de 250 Semanas | $817.36 MXN | $1,724.75 MXN |
| Aumento de SBC | — | ¡Más del 100%! |
*El SBC se actualiza anualmente con base en la UMA.
Qué explica esta tabla:
SBC antes de Modalidad 40
SBC durante Modalidad 40
La diferencia real que impacta el cálculo de la pensión
📌 Clave estratégica:
La Modalidad 40 no mejora la pensión por “pagar más”, sino por elevar el promedio salarial de los últimos años, que es lo que usa el IMSS para calcular la pensión bajo Ley 73. Este cambio es lo que permite que la pensión pase de un monto promedio a una pensión significativamente más alta.
🔹Análisis de inversión y recuperación de Modalidad 40
Una de las preguntas más comunes es: ¿Cuánto dinero tengo que invertir y cuándo lo recupero?
| Concepto Financiero | Monto |
|---|---|
| Inversión Total en Modalidad 40 (27 meses) | $283,150.91 MXN |
| Recuperación Inmediata de AFORE (Retiro, Cesantía y Vejez) | $44,798.75 MXN |
| Inversión Real Neta del Cliente | $238,352.16 MXN |
| Ganancia Neta Mensual Adicional ($40,320.62 - $17,726.20) | $22,594.42 MXN |
| Tiempo de Recuperación de Inversión | 10.55 Meses |
Esta tabla muestra:
Costo total de las aportaciones
Periodo de pago
Tiempo de recuperación de la inversión
Pensión mensual obtenida
Punto de equilibrio (break even)
📌 Dato clave: En estrategias bien planeadas, el monto invertido en Modalidad 40 se recupera en pocos años, mientras que la pensión incrementada se paga de por vida.
Es clave entender que no estás gastando, sino transformando capital en un ingreso vitalicio.
🔹Resultados finales: pensión máxima y retorno de inversión
Ahora sí, el resultado completo del ejercicio.
| Métrica | Antes (Sin M40) | Después (Con M40) | Incremento |
|---|---|---|---|
| Pensión Mensual | $17,726.20 MXN | $40,320.62 MXN | ¡2.27 Veces Más! |
| Semanas Cotizadas | 1,649 | 1,766 (+117 adicionales) | +117 Semanas |
| Edad de Pensión | 61 Años (80%) | 63 Años (90%) | +10% Factor |
Aquí se responde la pregunta más importante para cualquier persona: ¿Valió la pena pagar la Modalidad 40?
Resultados que se analizan:
Pensión sin Modalidad 40
Pensión con estrategia aplicada
Diferencia mensual
Diferencia acumulada a largo plazo
📌 En muchos casos, el aumento mensual supera por mucho lo que se hubiera obtenido con inversiones tradicionales de bajo riesgo.
🔹Comparación del retorno de inversión (ROI) en el tiempo
Los números son claros, pero la gráfica lo hace evidente visualmente.
1. Comparación de Retorno de Inversión (ROI)
Esta gráfica permite visualizar claramente:
Cuánto se invierte
Cuánto se recupera
En qué momento la estrategia se vuelve rentable
📌 Visualmente, se entiende por qué la Modalidad 40 es considerada una de las estrategias más potentes dentro de las pensiones IMSS bajo Ley 73.
🔹Impacto acumulado de la pensión a 20 años
Muchas personas solo piensan en el monto mensual.
Aquí mostramos el verdadero impacto a largo plazo.
Impacto Acumulado a Largo Plazo
Proyección de crecimiento patrimonial a 20 años
+$5,422,660 MXN
Acumulado Sin M40
$4,254,288
Con Estrategia Optimizada
$9,676,948
Datos proyectados en moneda nacional (MXN)
Aquí se muestra algo que muchos pasan por alto:
La pensión no se analiza solo mes a mes
El verdadero impacto está en el ingreso total acumulado
📌 A 5, 10 o más años, la diferencia económica puede ser millones de pesos, dependiendo del caso.
La pensión no se mide en meses, se mide en décadas.
La pensión no se mide en meses, se mide en décadas.
🔹Qué nos enseña este caso de estudio
Este caso deja tres lecciones claras:
✔️ La Modalidad 40 sí funciona, pero solo bajo la Ley 73
✔️ El mayor impacto viene de combinar semanas + salario
✔️ Una mala planeación puede hacerla cara e ineficiente
👉 No es una decisión automática, es una estrategia que debe calcularse con datos reales.
✨ ¿Es mejor invertir en la Modalidad 40 o en un Banco?
Después de ver el impacto real de la Modalidad 40 en un caso de estudio, la pregunta es inevitable:
¿Conviene más pagar Modalidad 40 o invertir ese dinero en un banco?
Esta comparación es clave dentro del sistema de pensiones IMSS, porque ambas opciones implican comprometer capital con la expectativa de un beneficio futuro, pero funcionan bajo lógicas completamente distintas.
🔹¿Por qué esta comparación es tan importante?
Muchas personas consideran:
Guardar su dinero en un banco
Invertir en pagar la Modalidad 40
Ambas decisiones implican:
Aportaciones mensuales
Planeación a largo plazo
Evaluar riesgo vs rendimiento
👉 La diferencia es que una genera un ingreso garantizado de por vida, y la otra no.
A diferencia de la Modalidad 40, las aportaciones voluntarias a la AFORE impactan directamente el saldo acumulado en cuentas individuales, por lo que suelen ser una alternativa más adecuada para quienes cotizan bajo la Ley 97.
🔹Diferencia clave: inversión financiera vs pensión vitalicia
Antes de ver la tabla comparativa, es importante entender una diferencia fundamental:
Inversión bancaria
Rendimiento limitado
Riesgo inflacionario
Capital finito
Depende del mercado
Modalidad 40
Incrementa tu pensión mensual
Ingreso garantizado de por vida
Ajustes por inflación (vía salario base)
Beneficio acumulado año con año
No compiten en el mismo terreno.
🔹Comparativa real: Modalidad 40 vs inversión bancaria
| Característica | Inversión Bancaria (CETES) | Estrategia Modalidad 40 |
|---|---|---|
| Retorno sobre la Inversión | Limitado a tasa de interés anual | Multiplicación de Pensión Vitalicia |
| Protección Familiar | Solo el saldo disponible | Seguro de Invalidez y Vida Activo |
| Garantía ante Inflación | Riesgo de pérdida de poder adquisitivo | Actualización Anual según INPC |
| Heredabilidad | Sujeto a trámites sucesorios | Pensión de Viudez garantizada |
Nota: La Modalidad 40 no incluye servicio médico ni aportaciones a INFONAVIT. Se enfoca exclusivamente en mejorar la cuantía de la pensión y mantener seguros de Invalidez y Vida.
La Modalidad 40 no es una inversión financiera tradicional, sino una estrategia dentro de las pensiones IMSS, especialmente bajo la Ley 73.
Características clave:
✔️ Genera pensión mensual de por vida
✔️ Ajuste anual conforme a inflación
✔️ Beneficio directo para el titular
✔️ Impacto acumulado a largo plazo
📌 A diferencia de una inversión bancaria, no depende de rendimientos del mercado, sino de reglas del IMSS ya establecidas.
🔹Invertir en un banco: ahorro con rendimiento limitado
Las inversiones bancarias suelen ofrecer:
Rendimientos conocidos pero bajos
Liquidez
Menor riesgo financiero
Sin embargo:
❌ No garantizan ingreso vitalicio
❌ No se actualizan como una pensión
❌ Se agotan con el tiempo si se retira mensualmente
📌 El banco administra tu dinero, pero no crea un derecho permanente como la pensión IMSS.
🔹¿Por qué la Modalidad 40 suele ganar a largo plazo?
En la mayoría de los escenarios bajo Ley 73:
El retorno total supera ampliamente la inversión inicial
El ingreso mensual se mantiene mientras vivas
No dependes del rendimiento de un banco o fondo
Esto explica por qué muchas personas ven la Modalidad 40 no como un gasto, sino como una inversión en ingreso futuro.
🔹¿Entonces siempre conviene la Modalidad 40?
No necesariamente. Hay casos donde:
La persona no cumple requisitos
No tiene semanas suficientes
El capital disponible es limitado
Por eso esta comparación debe verse como un análisis estratégico, no como una receta universal.
🔹Diferencia clave: ingreso temporal vs ingreso de por vida
Esta es la diferencia que cambia toda la decisión:
Banco: Te devuelve tu propio dinero + intereses hasta que se termina.
Modalidad 40: Convierte tus aportaciones en un derecho de pensión mensual vitalicia, respaldado por el IMSS.
👉 Por eso, en muchos escenarios de Ley 73, la Modalidad 40 supera ampliamente a un banco en el largo plazo.
🔹¿En qué casos conviene más la Modalidad 40?
La Modalidad 40 suele ser mejor opción cuando:
✔️ Cotizaste bajo Ley 73
✔️ Estás cerca de la edad de retiro (60–64 años)
✔️ Tienes suficientes semanas cotizadas
✔️ Buscas un ingreso estable y de por vida
📌 En estos casos, la rentabilidad no se mide en porcentajes, sino en ingresos garantizados acumulados.
🔹¿Es mejor invertir en la Modalidad 40 o en un banco?
Para personas bajo la Ley 73 del IMSS, la Modalidad 40 suele ser mejor que un banco, porque convierte las aportaciones en una pensión mensual de por vida, mientras que un banco solo administra el dinero hasta que se agota.
La comparación correcta no es Modalidad 40 vs banco, sino: pensión vitalicia vs ahorro temporal
📌 Cuando se cumplen los requisitos, la Modalidad 40 es una de las herramientas más poderosas dentro de las pensiones IMSS. Sin embargo, mal aplicada puede ser costosa e ineficiente.
👉 Por eso, siempre debe analizarse con números reales, semanas cotizadas y una estrategia clara.
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💡 ¿Cuándo conviene y cuándo NO conviene la Modalidad 40?
La Modalidad 40 del IMSS no es una solución universal. Su conveniencia depende de una combinación precisa entre edad, semanas cotizadas, ley aplicable y objetivo de pensión dentro del sistema de pensiones IMSS.
Cumplir los requisitos no garantiza que sea una buena decisión financiera.
A continuación, te explico cuándo sí y cuándo no conviene, de forma clara y práctica.
🔹Cuándo SÍ conviene la Modalidad 40 (principalmente Ley 73)
La Modalidad 40 sí conviene cuando se usa como una estrategia de planificación para el retiro, especialmente para pensión Ley 73 del IMSS.
Conviene si cumples con la mayoría de estos puntos:
✔️ Cotizaste bajo la Ley 73
✔️ Tienes entre 900 y 1,200 semanas cotizadas o más
✔️ Estás cerca de los 60 a 64 años
✔️ Tu salario promedio histórico es bajo o medio
✔️ Puedes pagar un Salario Base de Cotización más alto durante los últimos años
✔️ Tu objetivo es incrementar el monto mensual de tu pensión, no solo conservar el derecho
👉 En estos escenarios, la Modalidad 40 permite mejorar el promedio salarial de los últimos 5 años, que es el factor clave en el cálculo de la pensión Ley 73.
🔹Cuándo NO conviene la Modalidad 40 (Ley 73 y Ley 97)
La Modalidad 40 no conviene cuando el costo no se traduce en un aumento real de la pensión o cuando se usa sin estrategia.
No conviene si estás en alguno de estos casos:
❌ Para pensión Ley 97 del IMSS, una estrategia con aportaciones voluntarias a tu AFORE puede ser mas eficaz.
❌ Tienes menos de 700 semanas cotizadas y eres menor de 55 años
❌ Tu salario histórico ya es muy alto y el costo se vuelve impagable
❌ Buscas servicio médico, Infonavit o riesgos de trabajo (la Modalidad 40 no los incluye)
❌ Pagas muchos años sin impacto real en el promedio salarial
❌ No hiciste un análisis costo–beneficio previo
👉 En estos casos, la Modalidad 40 puede convertirse en un gasto elevado sin retorno real, especialmente para personas bajo Ley 97.
📌 Errores comunes al contratar la Modalidad 40
Uno de los mayores riesgos no es la Modalidad 40 en sí, sino cómo se utiliza. Estos errores son frecuentes y pueden reducir tu pensión o hacerla financieramente inviable.
🔹Errores que pueden reducir tu pensión o hacerla impagable
Evita estos errores comunes:
❌ Pensar que la Modalidad 40 genera semanas automáticamente
❌ Pagar muchas semanas con un salario bajo
❌ Elegir un salario demasiado alto sin calcular el costo real
❌ Confundir Ley 73 con Ley 97
❌ Creer que incluye seguro médico o Infonavit
❌ No considerar edad, semanas y salario como un conjunto
❌ Contratarla sin una proyección de pensión
📌 Un error de cálculo puede costarte cientos de miles de pesos sin mejorar tu pensión.
📝 Conclusión: ¿La Modalidad 40 es la mejor opción para ti?
La Modalidad 40 del IMSS es una herramienta poderosa dentro del sistema de pensiones IMSS, pero solo cuando se usa correctamente.
No se trata de pagar más, sino de pagar mejor.
🔹Recomendación final basada en edad, semanas y objetivo de pensión
La Modalidad 40 es recomendable si cotizaste bajo la Ley 73, tienes suficientes semanas, estás cerca de la edad de retiro y buscas aumentar tu pensión mediante un mejor salario promedio.
Antes de decidir:
Analiza tus semanas cotizadas
Define tu objetivo real de pensión
Calcula el costo total
Evalúa alternativas como ahorro o inversión
👉 Una buena estrategia puede multiplicar tu pensión.
👉 Una mala decisión puede hacerla impagable o inútil.
➡️ Conclusión final: ¿Vale la pena la Modalidad 40 del IMSS?
La Modalidad 40 del IMSS sí puede valer mucho la pena, pero no para todas las personas ni en cualquier momento.
Dentro del sistema de pensiones IMSS, es una de las herramientas más potentes para quienes cotizaron bajo la Ley 73, siempre que exista una estrategia clara.
La clave no está en pagar más, sino ensaber cuándo, cuánto tiempo y con qué salario.
Cuando se usa correctamente, puede incrementar de forma significativa la pensión mensual.
Cuando se usa sin análisis, puede convertirse en un gasto alto sin beneficio real.
🔹Lo que debes evaluar antes de contratar la Modalidad 40
Antes de inscribirte en la Modalidad 40, asegúrate de responder con claridad estas preguntas:
¿Cuántas semanas cotizadas tengo realmente?
¿Bajo qué ley voy a pensionarme?
¿Cuánto me cuesta la Modalidad 40 y cuánto aumenta mi pensión?
¿Conviene pagar mes a mes o en una sola exhibición?
¿Existen alternativas mejores para mi caso?
👉 Cada caso es distinto. Una decisión informada hoy puede marcar la diferencia durante toda tu jubilación.
🔹Resumen estratégico: lo que debes recordar antes de decidir
Para cerrar con claridad, quédate con esto:
✔️ La Modalidad 40 es una herramienta, no una obligación
✔️ Funciona mejor para Ley 73
✔️ Depende de semanas, edad y salario
✔️ El costo debe compararse con el aumento real de la pensión
✔️ Una buena estrategia puede multiplicar el ingreso en el retiro
❌ Sin análisis, puede ser un error costoso
👉 Dentro del sistema de estrategias de pensión en el IMSS, la Modalidad 40 no es para todos, pero bien utilizada puede marcar la diferencia entre una pensión básica y una pensión sólida.
🎯 Toma una decisión informada antes de inscribirte en la Modalidad 40
La Modalidad 40 no es buena ni mala por sí sola. Su conveniencia depende de tu edad, semanas cotizadas, salario histórico y objetivo de pensión. Antes de comprometerte a pagos elevados, es fundamental evaluar escenarios reales, costos totales y tiempo de recuperación de la inversión.
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Ver los costos es solo el primer paso. El verdadero éxito de la Modalidad 40 no es cuánto pagas, sino cómo combinas esos pagos con tus semanas cotizadas para maximizar el retorno de tu inversión.
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🧭 Preguntas Frecuentes Modalidad 40 IMSS
Guía de respuestas rápidas: Modalidad 40 IMSS y su costo en 2026
¿Cuál es el costo real de la Modalidad 40 IMSS en 2026?
El costo real de la Modalidad 40 en 2026 depende del salario elegido en UMAs y del tiempo de permanencia. La cuota aplicable es del 14.438% del Salario Base de Cotización, por lo que cotizar al tope implica una inversión mensual considerable que debe analizarse antes de inscribirse.
¿La Modalidad 40 y la Continuación Voluntaria son lo mismo?
Sí. La Modalidad 40 y la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio son legalmente el mismo esquema del IMSS. Son dos formas de referirse al mismo trámite, dependiendo del enfoque que se le dé.
¿Cuántas semanas necesito para que convenga la Modalidad 40?
👉 Generalmente, la Modalidad 40 conviene a partir de 900 semanas cotizadas.
¿Quiénes pueden inscribirse a la Continuación Voluntaria?
Para inscribirte en 2026, debes cumplir con 2 requisitos fundamentales:
Tener al menos 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años previos a tu baja.
No estar trabajando actualmente bajo el régimen obligatorio (tener una baja vigente ante el IMSS).
¿Realmente conviene la Modalidad 40 si soy Ley 97?
La respuesta corta es: No para aumentar la pensión. La Modalidad 40 está diseñada para mejorar el promedio salarial de los últimos 5 años y sumar semanas, algo que beneficia directamente el cálculo de la Ley 73. Para los trabajadores de la Ley 97, la Modalidad 40 solo sirve para seguir sumando semanas para el derecho a la pensión mínima garantizada, pero no aumenta el monto final, ya que este depende del ahorro en la AFORE. En este caso, es mejor realizar aportaciones voluntarias directamente a tu cuenta individual.
¿Puedo inscribirme de forma retroactiva?
Sí, es posible pagar los meses que no cotizaste de forma retroactiva siempre y cuando no hayan pasado más de 5 años desde tu fecha de baja del Régimen Obligatorio. Sin embargo, recuerda que debes pagar la Modalidad 40 en una sola exhibición con recargos y actualizaciones.
¿Cuál es el salario máximo para cotizar en 2026?
El límite legal es de 25 UMAs (Unidad de Medida y Actualización). Con el valor de la UMA vigente para 2025, el salario diario máximo asegurable es de aproximadamente $2,828.50 MXN diarios. En el mes de febrero se actualiza el valor de la UMA por lo que el salario máximo también se actualiza. Cotizar con este monto es la estrategia principal para quienes buscan alcanzar la pensión máxima.
Nota: Se recomienda realizar un estudio actuarial personalizado antes de realizar cualquier pago, para asegurar que la inversión generará el retorno esperado en tu pensión.
¿Cuál es la mejor edad para inscribirse en la Modalidad 40?
Depende del objetivo:
55 a 58 años: estrategia para pensionarte a los 60
60 a 64 años: estrategia para maximizar pensión a los 65
👉 Siempre se recomienda una proyección personalizada.
¿La Modalidad 40 incluye servicio médico o Infonavit?
No. La Modalidad 40 no incluye:
Servicio médico
Infonavit
Riesgos de trabajo
👉 Su única función es mejorar el cálculo de la pensión IMSS.
¿Qué me conviene más, Modalidad 10 o Modalidad 40 del IMSS?
En primer lugar, es importante destacar que ambos esquemas son muy diferentes y cada uno cumple objetivos específicos. Por ejemplo, la Modalidad 10 está diseñada para trabajadores independientes (Sin patron); su principal propósito es brindar servicios de salud y permitirte acumular semanas cotizadas.
Por otro lado, la Modalidad 40 está dirigida a extrabajadores sin patrón, cuyo objetivo principal es maximizar la pensión aumentando el Salario Base de Cotización. En conclusión, la mejor opción dependerá de tu necesidad principal:
- Si buscas servicios de salud y semanas, opta por Modalidad 10;
- Si tu prioridad es incrementar el monto de tu pensión, elige Modalidad 40.
¿Qué pasa si dejo de pagar la Modalidad 40?
La falta de pago durante dos meses consecutivos causa baja por mora, aunque dispones de 12 meses para regularizarte con recargos y actualizaciones; si no lo haces, la baja será definitiva.
Considera la Modalidad 40 como una inversión; sin embargo, para que sea exitosa, primero debes planificar cuánto tiempo y dinero aportarás. Además, una buena asesoría es esencial para que esta decisión te lleve a una jubilación tranquila y sin afectar tu economía.
Si deseas aumentar significativamente tu pensión IMSS Ley 73, entonces contáctanos para una asesoría personalizada.